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Comprendre l'assurance auto pour jeune conducteur

Être considéré comme jeune conducteur ne veut pas automatiquement dire que l’on est jeune, car les jeunes conducteurs sont généralement ceux qui passent le permis de conduire pour la première fois ou qui n’ont pas une expérience assez développée de la conduite.

Qui sont les jeunes conducteurs ?

Être jeune conducteur du point de vue de l’assureur peut concerner plusieurs profils de personnes et cela n’est pas obligatoirement en rapport avec l’âge ; pour l’assureur c’est surtout l’expérience de conduite qui compte.

On retrouve donc sous l’appellation jeune conducteur plusieurs profils différents :

  • Les personnes ayant passé leur permis de conduire pour la première fois depuis moins de 3 ans
  • Les personnes possédant un permis de conduire mais n’ayant jamais conduit de véhicule
  • Les personnes n’ayant jamais souscrit une assurance automobile à leur nom ou n’ayant jamais été désigné comme conducteur sur l’assurance d’un tiers.
  • Les personnes obligées de repasser toutes les épreuves du permis de conduire (théorique et pratique) après la perte de leur permis suite à une annulation.
  • Les personnes ayant leur permis de conduire mais ayant conduit seulement des voitures de fonction sans être désigné comme conducteur au contrat d’assurance.

On remarque donc que ce terme peut s’appliquer à différents profils d’automobilistes et que pour l’assureur, jeune conducteur équivaut à conducteur inexpérimenté.

Le permis probatoire

Même si le Code de la Route ne spécifie pas qui peut être désigné comme jeune conducteur, on peut généralement considérer comme tel les automobilistes roulant avec un permis probatoire.

Le permis probatoire est délivré aux nouveaux conducteurs et aux conducteurs ayant repassé leur permis de conduire à la suite d’une annulation. Lors de la délivrance du permis probatoire, le conducteur dispose de 6 points qui augmenteront chaque année en l’absence d’infraction entraînant une perte de points, pour atteindre les 12 points à la fin de la période de probation. Cette période court sur 3 années a compté de la date d’obtention du permis de conduire et se voit réduite à 2 ans dans le cas ou l’automobiliste a passé son permis de conduire en conduite accompagnée.

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Quelle assurance pour les jeunes conducteurs ?

Les jeunes conducteurs doivent comme tous les autres automobilistes souscrire à une assurance automobile, mais les prix des cotisations pour ce public jugé « à risque » par les assureurs et parfois une réelle problématique.

Une cotisation qui diminue au fil des ans

Les assureurs appliquent une surprime aux jeunes conducteurs, qui s’élève généralement à 100% du tarif de base de l’assurance auto. Chaque année qui passe verra la prime diminuer de moitié jusqu’à sa disparition complète au bout de 3 ans.

Les conducteurs ayant passé leur permis de conduire en conduite accompagnée sont considérés comme moins à risque que les autres, il est donc normal qu’ils bénéficient d’avantages avec une surprime moins élevée.

Exemple de surprime en fonction du type d’apprentissage, pour un jeune conducteur n’ayant eu aucun sinistre responsable

Année Apprentissage classique Apprentissage en conduite accompagnée
Année 1 100 % de la surprime 50 % de la surprime
Année 2 50 % de la surprime 25 % de la surprime
Année 3 25 % de la surprime 12.5 % de la surprime
Année 4 fin de la surprime fin de la surprime

Des astuces pour payer son assurance moins chère

Les jeunes conducteurs échappent rarement à une surprime sur leur assurance automobile, mais il est possible de diminuer le coût global en ayant recours à quelques astuces :

  • Pour les jeunes encore chez leurs parents : un bon moyen de diminuer les majorations de cotisation est d’être déclaré comme conducteur secondaire sur le véhicule de ses parents. L’assureur n’est bien entendu pas dans l’obligation d’accepter mais cela reste plus avantageux que de souscrire une assurance auto seul pour le jeune conducteur.
  • Pour les conducteurs indépendants : dans le cas où la première solution n’est pas envisageable, il est recommandé aux jeunes conducteurs de choisir les formules les plus avantageuses possibles, comme les assurances au tiers ou les formules au kilomètre. Ces formules d’assurance peu coûteuses sont parfaitement adaptées et permettent de rouler sereinement sans dépenser des sommes trop importantes.
  • Pour les conducteurs étudiants : des formules spécifiques réservées aux étudiants sont parfois proposées à des tarifs préférentiels.

Quel véhicule pour un jeune conducteur ?

Le choix du véhicule pour un jeune conducteur doit faire l’objet d’une réflexion particulière ; en effet, pour les jeunes conducteurs qui ont passé leur permis de conduire pour la première fois, le véhicule choisi sera de préférence peu puissant et très maniable.

Le véhicule est un critère déterminant de la sinistralité d’un conducteur ; les assureurs se basent donc sur l’expérience du conducteur mais également sur la dangerosité du véhicule. Les assureurs partent donc du principe simple qu’un véhicule puissant est plus dangereux qu’un véhicule classique et donc plus cher à assurer.

On note également que les primes d’assurance sont proportionnelles à la valeur du véhicule concerné, il est donc préférable de choisir des modèles d’occasion avec quelques années au compteur lorsque l’on est considéré comme un jeune conducteur.

Comparatif assurance jeunes conducteurs

Profil 1 :

  • Bonus de 1,00 jamais assuré
  • Peugeot 307 de 2010 5CV essence
  • 10 000 km/an
Logo assureur Nom assureur Tiers Tous risque
L'Olivier Assurance Auto L’Olivier Assurance Auto 837 €/an 1211 €/an
Assur People Assur People 1109 €/an N/C €/an
GMF GMF 1266 €/an 2651 €/an
Assuréo Assuréo 1318 €/an 2712 €/an
Euro Assurance Euro-Assurance 1320 €/an 2713 €/an
Direct assurance Direct Assurance 1353 €/an 1822 €/an
Assu2000 Assu2000 1532 €/an 3082 €/an

Profil 2 :

  • Bonus de 1,00 jamais assuré
  • Peugeot 206 de 2005 5CV essence
  • 10 000 km/an
Logo assureur Nom assureur Tiers Tous risque
Olivier assurance auto L’Olivier Assurance Auto 730 €/an 1402 €/an
Assur People Assur People 859 €/an N/C €/an
Euro Assurance Euro-Assurance 922 €/an 1793 €/an
Assuréo Assuréo 932 €/an 1802 €/an
Assu2000 Assu 2000 1030 €/an 2064 €/an
GMF GMF 1162 €/an 2154 €/an
Direct Assurance Direct Assurance 1194 €/an 1466 €/an


Conclusion : Chaque profil est différent et chaque assureur à un niveau de performance différent suivant le profil. C’est pour cela qu’il est important de comparer les devis pour obtenir un tarif définitif suivant vos besoins et votre profil.

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