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Cotisation mensuelle ou annuelle pour votre assurance auto ? Ce choix dépend de nombreux facteurs que nous vous exposons ci-dessous.
La cotisation mensuelle de la prime d’assurance auto consiste en un fractionnement du montant en douze mensualités égales. La plupart du temps elle s’effectue par prélèvement toujours à la même date sur votre compte bancaire. Vous devrez donc fournir un RIB à jour à votre assureur.
Ce type de paiement de la prime d’assurance est le plus utilisé par les assureurs. Mais ce n’est pas une obligation. Il s’agit en réalité d’une facilité qui vous est octroyée.
Premier avantage de la cotisation mensuelle ? La charge que représente votre assurance auto est répartie sur l’année. Elle est ainsi plus facile à intégrer dans un budget, surtout si vous avez des moyens limités, peu d’épargne et que vous avez l’habitude de mensualiser vos charges d’impôts, d’électricité ou de mutuelle santé.
Cette facilité est notamment intéressante pour les profils suivants :
Il semble y avoir peu d’inconvénients à payer mensuellement ses cotisations. Si ce n’est que la grande majorité des assureurs appliquent des frais complémentaires. Ce qui signifie que vous allez payer de 5 à 8% plus cher votre assurance auto à garanties égales qu’un conducteur qui règle sa prime de manière annuelle. Ceci en raison des frais divers assumés par les organismes. Sachez que, à la prochaine échéance de votre contrat, vous pourrez opter pour la cotisation annuelle.
Autre désavantage ? Certains assureurs exigent tout de même le paiement de deux à trois mois de prime en une seule fois après souscription. La mensualisation peut donc ne pas être très intéressante la première année. A vous de comparer les assurances pour trouver celle qui affiche les conditions de mensualités les plus intéressantes.
La cotisation annuelle est due à la souscription du contrat et à chaque date anniversaire si vous décidez de le renouveler les années suivantes. Plusieurs moyens de paiement sont possibles : carte bancaire, chèque ou encore prélèvement automatique à la date d’échéance. Sachant que cette dernière modalité est la plus simple, dans le sens où vous ne risquez pas d’oublier de régler la facture.
Le principal avantage de la cotisation annuelle ? Vous permettre d’économiser sur votre assurance auto par rapport au paiement mensuel. Selon les assureurs, il s’agit de 5 à 8% en moins sur la facture.
Vous avez également l’esprit plus libre en payant en une seule fois. Ainsi, notamment, pas de risques de rejet de prélèvement mensuel qui occasionnent souvent des frais bancaires et des pénalités appliquées par votre assurance.
La cotisation annuelle est une modalité de paiement qui implique d’avoir assez d’argent pour payer en une seule fois. Si la prime est réduite - quelques centaines d’euros - cela ne pose souvent pas de problèmes. D’autant plus si vous avez mis de l’argent de côté en vue de cette échéance.
En revanche, si vous devez payer une grosse somme, cela peut être plus compliqué.
C’est le cas pour les profils de conducteurs suivants :
Selon l’article L113-3 du Code des assurances, la prime annuelle est payable dix jours après la date d’échéance de votre contrat. Si vous ne payez pas dans ce délai, votre assureur vous adresse une lettre de mise en demeure. A partir de là vous disposez de trente jours pour le régler. Si vous ne le faite pas, vos garanties sont suspendues. Vous n’êtes plus couvert. Il vous reste dix jours supplémentaires pour vous acquittez de votre dette. Sous peine que votre assureur résilie votre contrat et exige la totalité de la prime.
Ce problème ne se pose pas pour la cotisation mensuelle, dans le sens où elle s’effectue de manière automatique. Ceci dit si le paiement est rejeté par votre banque la même règle s’applique. Et si vous avez plusieurs incidents de paiement consécutifs, pas sûr que votre assureur veuille vous garder parmi ses clients.
Rares sont les assureurs à proposer le paiement trimestriel des cotisations. Cela peut éventuellement se faire pour des assurances temporaires si vous assurez un véhicule quelques mois. Pour une location de moyenne durée par exemple.
| Modalités de paiement | Avantages | Inconvénients | Profil du conducteur |
|---|---|---|---|
| Mensuelle | Répartition de la charge sur l’année | Surcoût de 5 à 8% par rapport à la cotisation annuelle | Petit budget, conducteurs sinistrés, malussés ou résiliés |
| Annuelle | Economies de 5 à 8% par rapport à la cotisation mensuelle | Paiement d’une grosse somme d’argent en une seule fois | Conducteurs aisés ou ayant de l’épargne, bons conducteurs avec bonus 0,50 qui paient une prime modérée |
Votre échéancier d’assurance auto vous est adressé en même temps que votre avis d’échéance. Attention, les assurances auto sont des contrats dits à tacite reconduction, ce qui fait que si vous ne résiliez pas votre contrat il est renouvelé automatiquement. Il présente les informations suivantes :
Cet avis d’échéance doit vous parvenir entre trois mois et 15 jours avant la date d’échéance de votre contrat. Soyez attentif : le courrier de votre assureur n’est pas obligatoirement porteur de la mention avis d’échéance. Il faut donc ouvrir tout courrier émanant de l’organisme, même s’il affiche une apparence publicitaire.
